L’objectif est de vous apporter une vision claire de ce vers quoi vous tendez au niveau de votre situation patrimoniale à la retraite. C’est un exercice que nous recommandons de réaliser entre 5 et 10 ans avant l’arrêt de l’activité. Mais cela ne signifie pas que s’y intéresser avant n’a pas de sens.

Dans ce genre d’étude, nous définissons avec notre client un ou des objectifs principaux, comme par exemple :

• Déterminer comment retirer les prestations de la caisse de pension (le 2^ème pilier), plutôt la rente ou le capital ? Un mixte des deux est-il une bonne solution ?
• Regarder comment un arrêt de l’activité professionnelle à 63 ans impacte la situation financière à court, moyen et long terme ? Cette anticipation est-elle finançable ?
• Examiner le moment opportun pour faire des rachats dans la caisse de pension et choisir comment récupérer les capitaux investis ?

En fonction de cet objectif nous abordons les thèmes suivants :

• La planification des revenus et de la fortune, avant et après le départ en retraite
• La prévoyance
• L’optimisation fiscale
• Le domaine immobilier et hypothécaire
• La succession (droit successoral et droit matrimonial)

De manière générale, nous vous apportons des bases de décisions relatives aux questions suivantes :

• Retraite anticipée ? Quel impact sur ma situation financière ? Puis-je me le permettre ?
• Rente ou capital ? Comment retirer les prestations de mon 2^ème pilier ?
• Combien d’impôts vais-je payer une fois à la retraite ?
• Comment combler mes lacunes de revenus à la retraite ?
• Est-il nécessaire d’amortir ma dette hypothécaire ?
• Que puis-je faire pour payer moins d’impôts (optimisation fiscale) ?
• Faire des rachats dans la caisse de pension (LPP), est-ce une solution intéressante ?
• En cas de décès, comment mon (ma) conjoint(e) est-il(elle) protégé(e) ?
• Pour les entrepreneurs se pose parfois la question de la transmission de leur entreprise.

En fonction des éléments apparus, nous vous remettons nos recommandations avec une vision d’actions à court, moyen et long terme. Le but de la planification de retraite est de répondre à l’ensemble de vos questions et de vous permettre de prendre vos décisions de la façon la plus claire et transparente possible. Notre indépendance nous permets de réaliser ce genre de démarche de la façon la plus neutre possible.

Notre conseil :

Un conseil adéquat autour de l’ensemble de ces thématiques vous apportera une tranquillité d’esprit. Nous vous recommandons néanmoins de ne pas attendre le dernier moment pour procéder à une étude. Il arrive en effet que certaines mesures ne puissent plus être mises en place si l’on tarde trop.

N’hésitez pas à nous contacter à ce propos. Nous bénéficions d'une expérience certaine pour vous soutenir dans cette démarche.

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